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溫州作為我國民營經濟最為發達的地區之一，民營企業在籌措發展資金方面想了很多辦法和方式，其中多家企業互相擔保從銀行貸款，成為了當地非常普遍的一種融資方式。然而這種看似既方便又快捷的貸款方式，如今卻因為整個擔保過程的過于隨意，而陷入了極大的困境之中，就連一些本來很具發展潛力的好企業也因此而受到了拖累不僅得不到銀行貸款，還要替擔保對象背負巨額的債務。這到底是怎么回事呢？

  成立于2010年的溫州中光科技，是一家從事光通信器材生產的企業，因為發展迅速、成長性好，此前獲得銀行貸款一直比較容易。2011年該公司一共獲得銀行貸款1.97億元，而且銀行還同意，今年將貸款額度增加到3.5億至5億元。然而，最終銀行不但沒有追加貸款，反而還減少了一個億。

  溫州中光科技有限公司董事長劉順峰告訴記者，總共銀行現在給我貸款現在只有9000多萬。那么這樣對我的企業壓力非常之大。

  之所以會出現這種情況，全是互保貸款惹的禍。去年下半年，溫州的一家企業找到劉順峰，提出以互相擔保的方式從銀行貸款，考慮到自己企業需要貸款時也能得到對方的擔保。劉順峰就在擔保協議上簽了字。然而沒想到后來那家企業的資金鏈出了問題，劉順峰自然也就因為給人擔保而受到了牽連。而這給企業的正常運轉帶了極大影響。

  溫州中光科技有限公司董事長 劉順峰告訴記者，我們先給他保，我們是追加擔保，保了5800萬，出問題后以后，銀行知道我們給他擔保了，那銀行對我就開始抽資了，對我的影響有多大呢，我的產值直接影響損失大概有5個億，至少。

  互保貸款對中光科技的負面影響還不只于此。由于他所擔保的這家企業一共只有約3000萬元的資產，因此那家企業一旦進入破產程序，歸還剩下的2800萬元貸款的責任將不得不由中光科技來承擔。而更令中光科技雪上加霜的是，此前它還在溫州一家汽車配件企業的擔保下從銀行貸款6000萬，商定中光科技使用其中的4000萬、而那家汽車配件企業使用其中的2000萬。不料那家汽車配件企業也因為資金鏈斷裂無法償還貸款，為了維護企業信用，中光科技只好替那家汽車配件企業償還了2000萬的欠款。

  目前在溫州，企業互保聯保的情況非常普遍。而整個過程卻非常隨意，有的甚至連被擔保企業的貸款用途都不清楚，就直接作保。直到對方經營出現問題，受到牽連，才意識到其中的風險和責任。

  風險擴散  皮革基布行業八家企業倒三家

  我們看到，由于被擔保企業、或者擔保企業資金鏈出問題，一家原本可以發展的很好的企業陷入了困境，不過值得慶幸的是，這家企業因為資金雄厚、業績優良，尚能夠正常運轉，可是在一些本來景氣度就不高的行業里，由于基本上都是同行間互相擔保，因此甚至出現了幾家企業出問題，整個行業都跟著受拖累的情況。

  浙江云中馬染織實業有限公司董事長助理 朱中高告訴記者，在我們這個行業，在溫州地區，我所知道的八家企業生產我們皮革底布的企業，已經有三家，都是在今年，7月份到(現在)，三個月，倒掉了。因為擔保么，資金周轉不過來，銀行催討貸款，他自己無法償還。沒辦法，只能倒掉。

  朱中高在溫州市龍灣區經營著一家染織企業，從事皮革基布的生產，他告訴記者，皮革基布行業可以說是溫州企業互保的“重災區”。

  浙江云中馬染織實業有限公司董事長助理  朱中高告訴記者，像革基布行業的互保是比較厲害的，幾乎大家都我跟你保你跟我保，為什么會保呢，因為他們之間都是親朋好友，或者是上下及供應和銷售之間的關系，為了面子關系，這樣假如說出現了一個企業出現危機，勢必影響到為他保證的企業。

  今年四月，這個行業中的一家龍頭企業因為經營不善、資金鏈斷裂而停產，于是包括朱中高的企業在內，十幾家為該公司進行擔保的上下游企業和同行都受到了連累。其中一家企業因為為這家公司擔保了4000萬的貸款，事發后被銀行和供應商提前催繳欠款，目前也已經被迫陷入停產。

  浙江云中馬染織實業有限公司董事長助理 朱中高告訴記者，首先，銀行要求他支付，提前償還貸款。第二供應商也會催討他盡快支付貨款，在這樣的情況下，第一家被擔保的企業還沒死的情況下，他已經自己就岌岌可危了，干脆也采取了停產的措施。

  朱中高所在的溫州市龍灣區，民營企業非常密集，全區共有兩千多家中小企業，行業涉及皮革、服裝、五金等諸多傳統制造業領域。專家指出，由于當地企業規模較小、行業間的來往又比較密集，因此互保所引發的風險擴散會格外明顯。

  溫州中小企業發展促進會會長 周德文告訴記者，只有一家稍微出現一些問題，銀行一抽貸，銀行抽貸，其他的銀行，因為一個企業都不止向一個銀行貸款，其他銀行蜂擁而上去抽貸，那么這個錢一出問題，就牽涉到為他擔保或者聯保的企業，聯保的企業遇到困難了，又牽涉到把他聯保的把他擔保的，就是造成惡性循環。所以這種聯保互保的危機實際上到現在還也沒有過去，甚至有可能會進一步蔓延。

  談互保色變  企業擔保更趨謹慎

  作為企業，對于擔保所可能引發的經營風險不可能完全沒有考慮，那為什么在溫州還會出現如此大范圍的互保聯保呢？這恐怕與溫州當地以民營企業為主、一直有抱團發展的傳統有關。不過隨著互保貸款危機的擴散，為一時義氣而替人擔保的情況正在變得越來越少。

  記者在采訪中了解到，由于溫州企業一直都有抱團發展的傳統，因此企業間互保聯保的情況非常普遍，這常被看做是民營企業互相幫助的一種方式。而且在經濟運行平穩的情況下，銀行也鼓勵企業間相互擔保，以此來降低自己的貸款風險。但由于這種互保、聯保常常是基于人情關系而進行的，因此往往并不關注被擔保方的資金用途，這才使得這種抱團取暖的方式變得危機四伏。

  溫州打火機行業協會會長 黃發靜告訴記者，有很多的擔保人，礙于社會的俗氣，就是我們講的面子，大家的情面，加上我們很多人企業家也好，法律法規意識比較淡薄，一旦發生問題，責任全是是自己的。

  據業內人士介紹，前幾年互保貸款的風險被嚴重忽視，溫州相當多的企業從銀行貸款后都投到了房地產和礦業等當時行情比較火爆的行業，客觀上存在短貸長投的現象。因此隨著國家宏觀調控的實施和貨幣政策的收緊，很多企業的生產經營都出現了問題。而房地產市場的降溫，也導致企業的可抵押資產大幅縮水，因此銀行對企業的追加貸款也就大幅縮水，這又再度加大了企業資金鏈的緊張程度。

  溫州打火機行業協會會長 黃發靜告訴記者，也有很多的企業是做了我們現在講的過度的投資，或者我們現在企業的老板做了一些過度的消費，或者一些過度的投機，造成資金的困難甚至破產。所以說現在擔保的問題成了我們溫州很多企業一些好的企業的一個困境。

  而去年爆發的溫州民間借貸危機，對當地信用體系的沖擊，在加劇互保聯保危機的同時，也讓越來越多的企業對這種融資方式敬而遠之。

  溫州打火機行業協會會長 黃發靜告訴記者，現在有人找我作擔保，或者反過來，我叫別人，我請別人作擔保，都很難。不是我一個人，絕大部分人都不會了。除非是需要錢的人的項目是非常清楚。

  浙江云中馬染織實業有限公司董事長助理 朱中高告訴記者，有一種人，想的很通，他就干脆，孤軍作戰，以后什么貸款我也不要別人保證，我也不跟別人保證，當然這個情況也制約了企業的發展，比如說融資方面，也是有點制約的。